¿Se puede demandar a una compañía de seguros? ¿Qué puede esperar?

¿Qué ocurre cuando una compañía de seguros incumple sus obligaciones? ¿Se puede demandar a las compañías de seguros? Por supuesto que sí. En este artículo analizaremos las distintas circunstancias en las que es aceptable y recomendable demandar a una compañía de seguros.

Si usted está tratando con negaciones de reclamos irrazonables, retrasos o solicitudes, la Firma de Abogados Omar Ochoa puede potencialmente ayudar. Somos una firma de litigios de confianza en Texas que ha ayudado a cientos de clientes a responsabilizar a los proveedores de seguros. Llame para una consulta gratuita con un abogado de seguros de Texas hoy.

¿Por qué puede demandar a su aseguradora?

La ley permite a los asegurados emprender acciones contra las compañías de seguros que actúan mal. Sin embargo, no puede demandar simplemente porque no está satisfecho con un determinado resultado. Debe haber una razón procesable que justifique su acción legal.

Demandar a una compañía de seguros por denegar su reclamación

Usted tiene la opción de demandar a una compañía de seguros por denegar una reclamación al seguro.

Sin embargo, hay muchas razones válidas por las que las compañías de seguros deniegan las reclamaciones, entre ellas:

• El asegurado no paga las primas;
• El demandante reclama una cobertura que no figura en la póliza de seguro;
• El demandante recibió información falsa de un agente de seguros cuando contrató su póliza por primera vez;
• El reclamante proporciona información falsa durante el proceso de reclamación al seguro;
• El demandante no informa oportunamente del incidente a las autoridades locales;
• El demandante no informa oportunamente a la aseguradora del siniestro;
• El demandante resulta ser el responsable del siniestro;
• La aseguradora impugna las causas de las lesiones del demandante o alega que eran preexistentes;
• La aseguradora cuestiona el alcance de las lesiones del demandante o los daños materiales sufridos;
• El demandante carece de pruebas que demuestren que otra persona fue responsable de sus lesiones.

Sin embargo, si la compañía de seguros no le da una razón válida para denegar su reclamación, es probable que esté actuando de mala fe. En otras palabras, puedes demandar si la aseguradora no te da una razón válida para la denegación de tu reclamación de seguro, como una de las razones enumeradas anteriormente.

Demandar a una compañía de seguros por negligencia

Es posible demandar a una compañía de seguros tanto por negligencia como por negligencia grave. La negligencia se produce cuando una parte incumple su deber de diligencia hacia otra y causa pérdidas. La negligencia grave es una forma agravada de negligencia. Ocurre cuando las acciones negligentes de una parte demuestran un desprecio por la seguridad de los demás.

Entre los ejemplos de negligencia y negligencia grave por parte de una aseguradora figuran los siguientes:

• No proporcionar la cobertura acordada, o no informar al reclamante de todas las opciones de la póliza;
• No explicar adecuadamente la cobertura de la póliza o mentir descaradamente sobre la cobertura;
• Incumplimiento de las obligaciones contractuales, como comunicarse con el demandante e investigar a fondo el siniestro;
• No notificar al demandante la inminente insolvencia de la compañía de seguros.
• No informar al asegurado de que su póliza estaba a punto de expirar es otro ejemplo de negligencia que podría ser la base de una demanda.

Demandar a una compañía de seguros por mala fe

Otra forma de demandar a un proveedor de seguros es alegar mala fe. La mala fe se produce cuando una compañía de seguros incurre en prácticas deshonestas o fraude al tratar con los reclamantes.

Algunos ejemplos de seguros de mala fe en acción son:

• Retraso o denegación de pagos sin un motivo válido;
• Falta de respuesta a una reclamación válida;
• Realización de una investigación inadecuada y tardía;
• Pedir más pruebas cuando ya se han presentado suficientes;
• Comportamiento poco cooperativo en todas las fases.

El incumplimiento de la cobertura que se aplica a las circunstancias del demandante es otra base común para las demandas por mala fe contra las grandes compañías de seguros.

Demandar a una compañía de seguros por retraso en la tramitación de siniestros

Las compañías de seguros tienen que atender con prontitud las reclamaciones válidas de los asegurados. No hacerlo sin una explicación razonable puede causar graves pérdidas al reclamante. Afortunadamente, los reclamantes pueden utilizar el retraso injustificado como base para reclamar daños y perjuicios por sus pérdidas.

Pasos a seguir antes de demandar a una compañía de seguros

Cuando llega el momento de interponer una demanda contra una compañía de seguros, hay ciertos pasos que debe seguir para garantizar unos resultados óptimos. En todos los casos, es beneficioso para los demandantes buscar la orientación de un abogado de seguros. De este modo, el demandante tiene más posibilidades de éxito.

• Revise las condiciones de su póliza: Antes de emprender cualquier acción legal, debes asegurarte de que lo entiendes todo. ¿Qué está cubierto? ¿Hay exclusiones? Sin un conocimiento profundo de las condiciones y la cobertura de su póliza, es probable que pierda tiempo y dinero;
• Reúna pruebas: Para tener éxito en su acción legal contra una compañía de seguros, debe tener pruebas. Por lo tanto, debes documentar las comunicaciones entre tú y tu compañía de seguros;
• Intente la resolución de conflictos: Presentar una demanda no es la única forma de exigir responsabilidades a una compañía de seguros. Hay alternativas a las demandas que pueden tener más sentido en determinadas circunstancias. Por ejemplo, la mediación es una forma de que dos partes lleguen a un acuerdo sobre un asunto. La facilita un mediador que trabaja para que ambas partes queden satisfechas. La decisión final alcanzada en una sesión de mediación la toman ambas partes;

El arbitraje también está disponible para ayudar a resolver disputas. Sin embargo, con el arbitraje, un árbitro toma la decisión final y no las partes, como es el caso de la mediación. Si no está seguro de si debe presentar una demanda, buscar la mediación, o ir a través de arbitraje, su abogado de seguros de Texas le ayudará a tomar la decisión apropiada.

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Qué esperar al demandar a una compañía de seguros

Demandar a una compañía de seguros es un asunto complejo. Debe contratar a un abogado lo antes posible antes de hacer cualquier otra cosa. Ellos se encargarán de todas las complejidades y navegarán por el proceso por usted.

Durante el juicio, puede esperar lo siguiente:

• Su abogado y la compañía de seguros llevarán a cabo investigaciones;
• Gastará dinero en diversos costes asociados a su demanda;
• Tendrá que prestar declaración y responder a preguntas bajo juramento;
• Si no se llega a un acuerdo, se interpondrá una demanda;
• Potencialmente tendrá que declarar como testigo;
• Tendrá que depositar su confianza y fe en su abogado, así que elija con cuidado quién le representa;
• Participará en conferencias de conciliación y mediación;
• Tendrá que tomar ciertas decisiones y sopesar factores relacionados con las ofertas de acuerdo.

El proceso puede ser desalentador para quienes lo intentan solos. Pero con un abogado, sus posibilidades de obtener una indemnización válida y/o el pago de las pérdidas sufridas son mucho mayores. Además, tendrá la tranquilidad de saber que su reclamación se ajusta a todas las normas y condiciones esenciales, lo que mantiene la validez de su reclamación.

¿Cómo funciona el proceso judicial?

El proceso de demanda consta de varias fases. Comienza con la presentación de una demanda ante el tribunal competente y la notificación de la demanda a la compañía de seguros. Una vez hecho esto, se inicia el proceso de proposición de prueba. El descubrimiento es el proceso en el que ambas partes de una demanda reúnen pruebas para sus respectivos casos.

• Presentar la demanda: Su abogado debe presentar la demanda ante un tribunal competente. Si se presenta ante el tribunal equivocado, la demanda será desestimada. Además, la compañía de seguros debe ser informada de la demanda con prontitud;
• Negociaciones previas al juicio: Es probable que las partes entablen negociaciones previas al juicio en un intento de llegar a un acuerdo y evitar el juicio. Evitar los juicios ahorra tiempo y dinero a ambas partes;
• El proceso judicial: Si no se llega a un acuerdo, las partes irán a juicio si no han optado por el arbitraje o la mediación. Durante el juicio, su abogado presentará su caso ante un juez o un jurado. En cualquier momento, ambas partes podrían llegar a un acuerdo antes de que se alcance un veredicto;
• Decisión judicial y veredicto: Tras escuchar las pruebas de ambas partes, el juez o el jurado emitirán un veredicto, que es vinculante para ambas partes pero que puede ser recurrido;
• Proceso de apelación: Si recibe un veredicto adverso, tiene derecho a presentar un recurso. Tenga en cuenta que recurrir un veredicto puede suponer un aumento de las costas judiciales.

El proceso judicial es complejo y castiga los errores. Pero con la representación de un abogado, usted nunca tiene que preocuparse de la jerga legal. Tu abogado se ocupa de todo por ti y lucha para que no te dejes ninguna indemnización.

¿Por cuánto se puede demandar a una compañía de seguros?

No existe un límite máximo para la cantidad que puede reclamar a una compañía de seguros en una demanda. Sin embargo, es importante saber que la cantidad que solicites dependerá de varios factores, como el tipo de reclamación presentada, los límites de cobertura establecidos en la póliza, las pérdidas sufridas, etc.

Veamos más de cerca algunos de los factores que influyen en la cuantía de una demanda.

Límites de cobertura

Los límites de cobertura de la póliza actúan como una especie de tope sobre la cantidad de dinero que debe pagar una compañía de seguros. Si sufres daños que superan los niveles de cobertura de tu póliza, es posible que tengas que buscar otras fuentes de indemnización, como la parte culpable.

Tipo de póliza y daños

El tipo de póliza que tenga determinará los tipos de daños que puede reclamar. Por ejemplo, puede que su póliza sólo contemple determinados tipos de daños, como los monetarios, mientras que otro tipo de póliza contemplará tanto los monetarios como los no monetarios.

Reclamaciones de mala fe al seguro

Si su demanda se basa en un seguro de mala fe, puede tener derecho a una indemnización compensatoria, así como a daños punitivos. Los daños punitivos castigan el mal comportamiento y son apropiados en las demandas por mala fe en los seguros.

Daños reales

La cuantía de la indemnización que solicite reflejará sus daños reales. En otras palabras, no puedes reclamar indemnizaciones que superen tus daños reales.

Responsabilidad del asegurado

En algunos casos, la responsabilidad del asegurado influirá en el pago de la indemnización y puede reducir la cantidad que reciba el demandante.

Representación jurídica

Un experimentado abogado de seguros de Texas es probable que recuperar una indemnización mucho mayor que un inexperto. Y aquellos demandantes sin abogados pueden esperar recibir una indemnización muy por debajo de lo que merecen, si es que reciben alguna.

Obtenga ayuda legal de Omar Ochoa Law Firm

Se supone que las compañías de seguros deben cubrir las pérdidas cuando se producen determinados acontecimientos. Lamentablemente, muchas aseguradoras incumplen sus obligaciones, dejando a los reclamantes en una situación precaria.

Si usted está tratando con las reclamaciones de seguros de automóviles o reclamaciones por negligencia médica, los abogados de recuperación de seguros con experiencia en Omar Ochoa Law Firm potencialmente ayudarle a recuperar el pago de la póliza que tiene derecho. ¡ Contáctenos hoy para una consulta gratuita!