Abogado de Reclamos de Seguro por Daños a la Propiedad Comercial de Texas

Comprendiendo la Cobertura del Seguro de Propiedad Comercial en Texas

El seguro de propiedad comercial es una protección vital para cualquier empresa con propiedades y operaciones comerciales. Cubre los daños o la destrucción de los activos y bienes esenciales de una empresa.

Por lo general, las pólizas de seguro de propiedad comercial ofrecen tres niveles de cobertura:

• Cobertura de edificios: La cobertura de edificios cubre las pérdidas que afectan directamente a los edificios de una empresa que se encuentran en una propiedad comercial, incluyendo cualquier equipo permanente, maquinaria y accesorios. Por ejemplo, no sólo pueden protegerse las cuatro paredes, el techo y los suelos de un almacén, sino también la caldera del edificio, la unidad de aire acondicionado y otros equipos instalados de forma permanente. Los límites de cobertura y otros términos y condiciones importantes deben entenderse a fondo para conocer realmente el alcance de la protección que ofrece una póliza.
• Cobertura de bienes empresariales: Los bienes de las empresas suelen referirse a artículos y accesorios no permanentes que no están cubiertos por la cobertura de edificios. Normalmente, la cobertura de bienes de empresa cubre elementos como mobiliario, documentos comerciales, inventario y existencias de la empresa, así como herramientas y equipos no cubiertos por la cobertura de edificios.
• Cobertura de bienes personales: La cobertura de bienes personales proporciona cobertura de los bienes personales que están bajo el control, custodia o cuidado del propietario de la propiedad comercial. Aunque muchos propietarios de locales comerciales tienen esta forma de cobertura, hay muchos que no la tienen. El tipo de negocio al que pertenece su empresa tiende a determinar si una empresa debe adquirir cobertura de bienes personales.

Las pólizas estándar de seguro de propiedad comercial pueden variar en cuanto a los riesgos que consideran cubiertos. Por ejemplo, algunas pólizas pueden cubrir automáticamente determinados desastres, como inundaciones y terremotos, mientras que otras pueden exigir la contratación de pólizas independientes para cada tipo de desastre.

También es importante saber que las empresas pueden contratar un seguro de propiedad comercial como una póliza independiente, también conocida como póliza monolínea, si así lo desean.

Como alternativa, las empresas pueden contratar un seguro de propiedad comercial como parte de una póliza comercial combinada (Commercial Package Policy, CPP). Por lo general, una póliza comercial combinada agrupa el seguro de propiedad comercial con otros tipos de seguros, como el seguro comercial de autos y el seguro general de responsabilidad civil.

Opciones de cobertura adicionales

Otras opciones de cobertura a tener en cuenta son:

• Cobertura contra tormentas de viento y granizo en la costa del Golfo: Puede ser una cobertura importante para las empresas ubicadas en zonas costeras y en el condado de Harris. 
• Cobertura de delitos: Cubre delitos como robos con allanamiento, asaltos y robos, falsificaciones y hurtos cometidos por empleados.
• Coberturas adicionales: Incluyen la cobertura por interrupción del negocio y la cobertura de gastos extraordinarios.

También puede optar por la cobertura de empresa recién adquirida.

Causas Comunes de Daños a la Propiedad Comercial

No es inusual que una empresa sufra daños a su propiedad comercial tanto por causas naturales como por acciones humanas. Algunas de las causas más comunes de daños a la propiedad comercial incluyen:

• Incendios y explosiones
• Humo
• Condiciones del viento
• Tormentas, desde tormentas tropicales hasta huracanes
• Rayos
• Inundaciones por tormentas y rotura de tuberías
• Robos cometidos por empleados y personas ajenas a la empresa
• Vandalismo
• Accidentes
• Fallas de equipos y electrodomésticos
• Animales e insectos
• Moho y hongos

En muchos casos, estos riesgos suelen estar incluidos en la cobertura comercial que contratan las empresas. Sin embargo, también es posible contratar pólizas de seguro comercial independientes para cada una de estas situaciones. 

Por ejemplo, una empresa puede tener una póliza de propiedad comercial y decidir añadir otra que cubra específicamente las inundaciones o los daños causados por el moho y los hongos.

Tipos de Reclamos de Seguro por Daños a la Propiedad Comercial

Existen varios tipos de reclamaciones por daños a la propiedad comercial.

• Daños estructurales: Los daños en los elementos estructurales de un edificio, como muros de carga y vigas, pueden hacer que no sea seguro habitarlo.

• Daños en equipos y máquinas: Pueden producirse daños en equipos y máquinas debido a un uso indebido, a la falta de mantenimiento o a un uso que supere la vida útil de la máquina.
• Pérdida de inventario y existencias: el seguro contra pérdidas comerciales puede cubrir las pérdidas de inventario y existencias de la empresa causadas por robo o destrucción.
• Pérdida por interrupción del negocio: el seguro contra pérdidas comerciales proporciona fondos para ayudar a afrontar los daños derivados de interrupciones que provocan la pérdida de recursos y clientes.

Cronología de los Reclamos de Seguros por Daños a la Propiedad Comercial

Cuando llegue el momento de presentar una reclamación por daños a la propiedad comercial, por lo general deberá seguir los siguientes pasos. En todos los casos, cuanto antes consulte a un abogado, mejor.

1. Documentación de las pérdidas

Una vez que su empresa sufra pérdidas o daños comerciales, debe documentarlos de manera cuidadosa y minuciosa para recibir el pago de la cobertura correspondiente.

2. Notifique los daños a su compañía de seguros y presente un reclamo

Debe informar oportunamente a su compañía de seguros sobre los daños a la propiedad. En la mayoría de los casos, las pólizas comerciales establecen los plazos para presentar reclamaciones en sus propias disposiciones. No olvide incluir la documentación de los daños al presentar su reclamo.

3. Inspección de daños

Después de que su compañía de seguros reciba el reclamo y la documentación, es probable que un perito visite su propiedad para evaluar los daños y posiblemente hacerle preguntas.

4. Decisión de la compañía de seguros

Después de revisar el informe del ajustador y toda la demás información pertinente, la compañía de seguros tomará una decisión. Toda denegación debe incluir una explicación clara basada en los términos de la póliza.

5. Responder a preguntas bajo juramento

En algunos casos, la aseguradora puede solicitar un interrogatorio bajo juramento. Durante este procedimiento, es posible que la aseguradora o el asegurado deban responder preguntas relacionadas con la póliza y el incidente en cuestión.

6. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con un abogado

Si no está satisfecho con la decisión de la compañía de seguros, puede comunicarse con un abogado para obtener ayuda. Para contar con una mayor protección, considere consultar a un abogado antes de presentar su reclamo.

Por Qué se Deniegan los Reclamos de Seguro por Daños a la Propiedad Comercial

No es inusual que se denieguen reclamaciones de seguros por daños a la propiedad comercial, incluso cuando una empresa ha pagado puntualmente sus primas y ha actuado de buena fe. Aunque las denegaciones de reclamaciones suelen ser legítimas, recibir una no significa que el asunto haya terminado.

Algunas razones comunes por las que se deniegan los reclamos de seguro por daños a la propiedad comercial incluyen:

• No pagar las primas a tiempo o no pagarlas en absoluto;
• Acusaciones o sospechas de fraude;
• Siniestros que quedan fuera del ámbito de aplicación de la póliza de seguro;
• Pérdidas que superan el valor de la póliza de seguro de propiedad comercial.

Tenga en cuenta que, aunque estas razones pueden ser legítimas, es posible que no sean ciertas. Las compañías de seguros tienen fama de alegar motivos para denegar reclamaciones incluso cuando las pólizas sí ofrecen cobertura. 

Los ajustadores de seguros gozan de un amplio margen de criterio al interpretar las pólizas y suelen inclinarse por denegar las reclamaciones o, como mínimo, reducir los importes reclamados. Además, los ajustadores también cometen errores.

Por estas y otras razones, los reclamantes deben trabajar con un abogado con experiencia en reclamaciones de seguros durante todo el proceso.

Cómo Impugnar una Denegación a su Reclamo de Seguros por Daños a la Propiedad Comercial

Lamentablemente, es posible que su reclamo sea denegado después de presentarlo. Impugnar esta denegación puede parecer sencillo, pero en ocasiones implica complejidades ocultas.

Paso 1. Comprender los motivos de la denegación

El primer paso para impugnar una denegación es comprender con precisión por qué la compañía de seguros denegó su reclamo. Entre los motivos más comunes pueden encontrarse el impago o el pago tardío de las primas, problemas con las pruebas de los daños o cuestiones relacionadas con la interpretación de la póliza.

Paso 2. Póngase en contacto con su compañía de seguros

Comuníquese con su agente de seguros e infórmele con firmeza, pero de manera respetuosa, que no está de acuerdo con los motivos de la denegación. Hable con el ajustador responsable de su reclamación y pídale que explique con más detalle las razones de su decisión.

Paso 3. Solicite una revisión adicional

Pregúntele al ajustador si estaría dispuesto a reevaluar o revisar nuevamente su reclamación. Por lo general, los ajustadores acceden a esta solicitud cuando disponen de tiempo suficiente.

Paso 4. Presentar una demanda

Si el ajustador se niega a reevaluar el reclamo o llega al mismo resultado insatisfactorio, su abogado puede solicitar una tasación a un tasador de seguros independiente y presentar una demanda para obligar a la compañía de seguros a pagar lo que adeuda.

¿Cómo Pueden Ayudarle Nuestros Abogados de Reclamos de Seguros por Daños a las Propiedades Comerciales?

Contar con uno de nuestros abogados de reclamos de seguros le permitirá a su empresa afrontar mejor cualquier pérdida comercial que sufra. Luchamos con firmeza para garantizar que obtenga los fondos que necesita cuando los necesita.

Entre los numerosos beneficios de confiar a nuestro equipo la gestión de su reclamo de seguro comercial se encuentran:

• Ayuda para comprender las opciones que tiene a su disposición;
• Gestión total de todos los trámites y documentos relacionados con el reclamo;
• Revisión exhaustiva de su reclamación y de su póliza;
• Profesionales que garantizan que su reclamo no contenga errores y se ajuste a la legalidad;
• La contratación de expertos con fines de investigación y análisis;
• Negociadores experimentados que negocian ferozmente para obtener una compensación justa.

Recuerde que cada etapa del proceso del reclamo es fundamental para llegar a un acuerdo. Esto significa que cuanto antes consulte a un abogado, mayores serán sus posibilidades de obtener la compensación que merece.