Bufete Omar Ochoa

Qué hacer si rechazan su reclamación al seguro de hogar

Actualizado:

4 de septiembre de 2023

por

Omar Ochoa

30 de junio de 2023

16 de abril de 2024

¿Le ha denegado una compañía de seguros su reclamación? Los propietarios de viviendas contratan seguros de hogar y pagan primas de seguro con la expectativa de que estarán a su disposición cuando los necesiten. Las razones por las que se deniegan las reclamaciones a veces tienen sentido, y a veces no lo tienen en absoluto. Si usted ha tenido una reclamación de seguro de hogar negó en Texas, usted tiene el derecho de apelar. Los abogados de reclamaciones de seguros de Texas en Omar Ochoa Law Firm puede ayudarle a entender sus opciones y el mejor curso de acción.

Motivos habituales de denegación de siniestros en el seguro de hogar

denegación de reclamación al seguro

Si le deniegan la reclamación, usted (el tomador del seguro) recibirá una carta formal explicándole por qué. A continuación se exponen algunos de los motivos habituales por los que una compañía de seguros puede denegar una reclamación.

Motivo nº 1 El hecho concreto ocurrido no está cubierto

Existen varios tipos de pólizas de seguro de hogar, con distintas coberturas. No todas las pólizas cubren todos los tipos de daños. Es posible que su compañía de seguros especifique qué sucesos no están cubiertos. Por ejemplo, inundaciones, terremotos o actos bélicos.

Una póliza también puede excluir la responsabilidad por lesiones en elementos molestos y atractivos, como un trampolín de piscina, una cama elástica o una casa en un árbol. Es posible que pueda contratar un seguro independiente para determinados riesgos. Para otros elementos, puede haber una cláusula adicional, pero no todas las compañías de seguros las ofrecen.

Razón nº 2: No ha presentado la reclamación a tiempo

Las reclamaciones de seguros son siempre urgentes, y parte de las condiciones de su póliza de seguros incluyen la notificación a su compañía de seguros y la presentación de su reclamación dentro de un plazo de presentación establecido. Es posible que tenga que notificarlo a su compañía de seguros en un plazo tan breve como 24 a 72 horas. Tendrá más tiempo para presentar la reclamación: los plazos de presentación suelen ser de seis meses (180 días) a un año, a partir de la fecha en que se produjo el siniestro. Incluso si el daño a su hogar está cubierto por nuestra póliza, si usted no presenta su reclamo dentro de la ventana, usted puede recibir una negación de reclamo de seguro de hogar.

Razón nº 3 No hizo reparaciones temporales después de los daños

qué hacer si el seguro deniega la reclamación

Su compañía de seguros esperará que realice reparaciones temporales para evitar daños mayores; no hacerlo podría ser motivo de denegación de la reclamación. Por ejemplo, si hay una fuga de agua, deberá detener la fuente de agua. Si hay una puerta o ventana dañada, deberá tapiarla para mantener la propiedad segura. Guarde siempre los recibos y haga fotografías de las reparaciones temporales, por si necesita demostrar que las hizo usted.

Razón nº 4 Su reclamación al seguro está incompleta

No es probable que le denieguen la reclamación si a su siniestro de propiedad sólo le faltan algunos datos (su aseguradora simplemente se los pedirá). Sin embargo, si no responde a las comunicaciones o peticiones de la oficina de seguros que tramita su siniestro, es posible que el perito o el gestor de siniestros acaben denegando su reclamación.

Razón nº 5: Ha dejado que su seguro caduque

denegación de reclamación al seguro de hogar

Si no paga las primas de su póliza de seguro, ésta puede caducar. Su compañía de seguros está obligada a notificárselo antes de poner fin a su cobertura, por lo que si no se lo notificaron antes de cancelar su cobertura, puede tener motivos para impugnar la denegación de una reclamación. Un abogado experto en reclamaciones de seguros puede ayudarle a determinar sus derechos de apelación en esta situación.

Razón nº 6 Los daños se consideran desgaste normal

Es probable que su póliza de seguro de hogar incluya una cláusula que establece que su vivienda debe estar bien mantenida y en buenas condiciones. En efecto, esto le hace responsable de realizar un mantenimiento regular de su vivienda, y excluye a su compañía de seguros de la responsabilidad por el "desgaste normal". El deterioro por envejecimiento gradual de su propiedad con el paso del tiempo se considera un proceso natural, y no es técnicamente un "daño". Ejemplos de desgaste normal podrían ser el calafateado suelto alrededor de una bañera, o el papel pintado desconchado en un cuarto de baño, después de algunos años.

Si su vivienda es antigua, es posible que su compañía de seguros solicite una inspección exterior para detectar el desgaste normal del revestimiento, los cimientos, el tejado, la chimenea y otras estructuras. Aunque no se haya realizado una inspección, las reclamaciones al seguro de propiedad pueden ser denegadas si se sospecha que los daños son esperables o se trata de un deterioro normal.

Motivo nº 7 Los daños o pérdidas materiales fueron causados por su propia negligencia

denegación del seguro de hogar

Si su negligencia -o la falta de un cuidado razonable- causó daños, la compañía de seguros puede denegar su reclamación. Sin embargo, los accidentes y los errores ocurren, y las pólizas de seguro suelen cubrir cosas como inundaciones e incendios accidentales.

Motivo nº 8 El asegurador sospecha de fraude

La compañía de seguros puede rechazar tu reclamación si sospecha que has falseado información en ella. Puedes reforzar tu reclamación siendo completamente sincero y aportando pruebas que la respalden (fotos, vídeos, testigos, etc.).

Pasos a seguir cuando una compañía de seguros deniega su reclamación

1. Lea atentamente la póliza y la carta de denegación

razones por las que puede denegarse una reclamación al seguro

Si ha recibido una carta formal de su compañía de seguros comunicándole que su solicitud ha sido denegada o que puede serlo, léala atentamente. Es posible que le pidan que aporte documentación o información adicional para su revisión y que responda en un plazo determinado. Antes de responder, revise detenidamente el texto de su póliza.

2. Reúna pruebas y construya su caso

Reúna pruebas y documentación suficientes que respalden su reclamación y rebata el motivo de la denegación. Esto podría incluir la contratación de su perito o la obtención de una segunda opinión de un perito de seguros público, para estimar las reparaciones necesarias. Aunque esto conlleva un coste adicional, puede merecer la pena si necesita presentar un recurso contra la denegación o no recibe una oferta de acuerdo.

3. Recurrir la denegación de la solicitud

Dependiendo de la naturaleza de la denegación, puede optar por obtener la opinión profesional de un abogado antes de recurrir. Apelar una reclamación puede ser complicado porque es poco probable que las compañías de seguros anulen una denegación sin pruebas convincentes. Puede ser difícil presentar un argumento diferente para una reclamación denegada, si usted ya presentó una narración específica de los hechos, y no tiene nuevas pruebas.

4. Presente una reclamación ante el Departamento de Seguros de su Estado

Si su compañía de seguros se niega a atender nuestra reclamación, el siguiente paso es presentar una queja ante el departamento de seguros de su estado. El departamento estatal de seguros (agencia estatal) revisará tu queja, y tu reclamación, para asegurarse de que se está tramitando correctamente, siguiendo los términos de tu póliza.

5. Considerar la mediación

¿cuenta en su contra la denegación de un siniestro del seguro de hogar?

La mediación puede ser una opción para resolver, dependiendo de lo que se esté disputando. Si la mediación no es vinculante, puede ser un ejercicio frustrante sin resolución final, si la compañía de seguros decide simplemente rechazar el resultado.

6. Consulte a un abogado especializado en daños materiales

Presentar una demanda puede ser necesario si ha hecho todo lo posible para obtener una indemnización por su siniestro y su compañía de seguros no cede. Hable con un abogado sobre los puntos fuertes de su reclamación y sus derechos y opciones legales.

Reclamación de Seguro de Propietarios de Vivienda Denegada: Póngase en Contacto con Omar Ochoa Law Firm para Obtener Ayuda Hoy

Como propietario responsable, usted contrata un seguro de hogar para proteger su inversión. Las pólizas de seguro son contratos únicos y pueden resultar confusos. No permita que la aseguradora le niegue las prestaciones a las que tiene derecho. Si su compañía de seguros se niega a resolver su reclamo de daños a la propiedad y le paga lo que se merece o está creando retrasos indebidos, póngase en contacto con Omar Ochoa Law Firm hoy para ver cómo un abogado con experiencia en reclamos de seguros de propietarios puede ayudarle.

Omar Ochoa

Omar Ochoa ha sido reconocido a nivel nacional como uno de los mejores abogados litigantes jóvenes del país. Ha representado a clientes en tribunales federales y estatales y en arbitrajes en todo Estados Unidos e internacionalmente. Tiene gran experiencia en una amplia gama de litigios complejos y ha llevado una gran variedad de casos. Ha recuperado cientos de millones de dólares para clientes de todo tipo, desde particulares a medianos empresarios o empresas multinacionales.

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    Preguntas frecuentes

    ¿Cuenta en mi contra la denegación de un siniestro del seguro de hogar?

    Posiblemente, pero no necesariamente. Se informará de la denegación de su reclamación, pero esto no significa necesariamente que no pueda obtener un seguro en el futuro Las reclamaciones de seguros se envían a una agencia especial de informes de consumidores, y la información sobre su reclamación se divulgará en un informe C.L.U.E. (Comprehensive Loss Underwriting Exchange). La información comunicada incluirá su nombre, los detalles sobre el siniestro, incluida la dirección de la propiedad, y el estado del siniestro. Cuando solicite una nueva póliza con otra compañía, sus siniestros (incluidos los denegados) y pagos estarán disponibles y pueden ser un factor en sus decisiones de suscripción y costes de primas.  

    Si desea saber qué contiene su informe CLUE, puede solicitar un informe gratuito cada 12 meses.

    ¿Qué es un ajustador?

    Un perito es un profesional que valora y evalúa los daños materiales y calcula y recomienda cuánto debe pagar un asegurado por un siniestro. La denegación de un siniestro puede basarse en algo determinado por el perito, ya sea por un cálculo erróneo o por la falta de pruebas. Puede pedir que su perito, o un perito independiente, evalúe su siniestro.

    ¿Qué es una tasación? 

    Las tasaciones son una forma alternativa de resolución de conflictos en una reclamación por daños materiales. Por lo general, las tasaciones no son útiles para la denegación de reclamaciones, pero pueden ser beneficiosas en situaciones en las que existe una disputa sobre el coste de las reparaciones. Usted y su compañía de seguros pueden tener cada uno su propia tasación para evaluar los daños y las reparaciones necesarias. A partir de ahí, un tercero neutral, un CPIU (Certified Property Insurance Umpire) puede ayudar a determinar una indemnización final.

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