Abogados de daños a la propiedad en Texas

Razones comunes por las que las compañías de seguros rechazan las reclamaciones por daños materiales

Que te denieguen la reclamación o te hagan una oferta baja no significa que tu reclamación carezca de fundamento. Las aseguradoras recurren a tácticas predecibles para reducir el importe que pagan, y saber en qué fijarse es el primer paso para impugnar su decisión.

• Reclasificación de la causa del siniestro: Una aseguradora puede alegar que el agua entró a través de una rendija preexistente y no como consecuencia de los daños causados por la tormenta, lo que haría que tu reclamación pasara de una categoría cubierta a otra excluida.
• Cuestionar la cronología: Los peritos pueden sostener que los daños son anteriores al suceso que has comunicado, sugiriendo que el siniestro se produjo de forma gradual y no como consecuencia de un incidente concreto.
• Referencia al historial de mantenimiento: Las aseguradoras pueden alegar la antigüedad de tu tejado, reparaciones anteriores o el desgaste general para argumentar que tu propiedad ya presentaba daños antes de que se produjera el siniestro cubierto.
• Subestimación del presupuesto de reparación: incluso cuando se acepta la cobertura, las aseguradoras suelen presentar presupuestos que utilizan tarifas desactualizadas, excluyen trabajos necesarios o dan prioridad a las reparaciones provisionales en lugar de una restauración adecuada.
• El uso de los plazos de la póliza en tu contra: si no has respetado el plazo de notificación o no has cumplimentado un formulario obligatorio, la aseguradora puede utilizar ese incumplimiento de los trámites como motivo para denegar el pago.
• Interpretación de los términos ambiguos de la póliza a su favor: cuando el texto de la póliza pueda interpretarse razonablemente de más de una forma, la legislación de Texas exige que la ambigüedad se resuelva a favor del tomador del seguro, y no de la aseguradora.

Lo que puede recuperar en una reclamación por daños materiales

La gama completa de indemnizaciones a las que tiene derecho depende de su póliza concreta, pero las pólizas estándar de hogar y comerciales cubren más categorías de siniestros de lo que la mayoría de los asegurados esperan.

• Costes de reparación y restauración: Tiene derecho a que su propiedad se restaure a su estado anterior al siniestro, utilizando los costes actuales de mano de obra y materiales, y no tarifas obsoletas de años anteriores.
• Alojamiento temporal y gastos de manutención: cuando los daños hacen que tu vivienda no sea segura para vivir en ella, tu póliza suele cubrir los gastos de hotel o de alquiler, las comidas que superen tu presupuesto habitual y otros gastos necesarios durante las reparaciones.
• Bienes personales: Los muebles, la ropa, los electrodomésticos y los aparatos electrónicos dañados o destruidos suelen estar incluidos en una reclamación por daños a la vivienda, siempre que se respeten los límites de cobertura y las normas de depreciación de tu póliza.
• Pérdida de ingresos empresariales: Si un siniestro cubierto le obliga a cerrar o trasladar su negocio, podrá recuperar los ingresos perdidos durante el periodo de cierre, así como los gastos fijos de explotación corrientes.
• Retirada de escombros: El coste de retirar los materiales dañados antes de que puedan comenzar las reparaciones es reembolsable en la mayoría de las pólizas y debe incluirse en todas las reclamaciones.
• Sanciones por mala fe y honorarios de abogados: Cuando una aseguradora gestiona incorrectamente tu reclamación o incumple las obligaciones que le impone la legislación de Texas, puede verse obligada a pagar tus costas judiciales, además del importe de la indemnización.

Cómo pueden ayudarle nuestros abogados especializados en daños materiales

Nuestros abogados especializados en daños materiales en Texas pueden ayudarle en todas las fases del proceso de reclamación, entre las que se incluyen:

• Documentación de las pérdidas y evaluación de los daños
• Rellenar la documentación del formulario de reclamación, incluida una declaración formal de la pérdida
• Cómo presentar tu reclamación
• Negociar un acuerdo con la compañía de seguros
• Recurso contra denegaciones de reclamaciones
• Cuestionar las estimaciones a la baja mediante evaluaciones de contratistas independientes y análisis de políticas
• Interponer una demanda contra la compañía de seguros si esta se niega a atender una reclamación válida

El proceso de reclamación por daños materiales en Texas

Cada fase de una reclamación por daños materiales ofrece oportunidades para proteger la indemnización que te corresponde, pero también puede dar lugar a errores que las aseguradoras pueden aprovechar para reducirla. A continuación te explicamos cómo suele desarrollarse el proceso.

Asegura la propiedad

En cuanto sea seguro hacerlo, ocúpate de cualquier peligro inmediato, como fugas de gas, cables al descubierto o estructuras inestables. Asegurar la propiedad también evita que la aseguradora te acuse de haber permitido que las condiciones empeoraran.

Evita que se produzcan más daños

Toma las medidas razonables para evitar que los daños se agraven, como cubrir un tejado dañado, tapiar ventanas o eliminar el agua estancada. Guarda todos los recibos de estas medidas provisionales, ya que, por lo general, su coste es reembolsable según las condiciones de tu póliza.

Fotografía y documenta todo

Antes de comenzar cualquier trabajo de limpieza o reparación, haz fotos y graba vídeos exhaustivos de todas las zonas afectadas. Cuanto más detallado sea tu registro visual en esta fase, más difícil le resultará a la aseguradora minimizar los daños más adelante.

Informa a tu aseguradora

Notifica el siniestro a tu compañía de seguros tan pronto como sea razonablemente posible. El plazo establecido varía en función de la póliza, y notificarlo con prontitud elimina cualquier motivo para que se deniegue la reclamación por incumplimiento del plazo.

Infórmate de lo que cubre tu póliza

Revisa la página de declaraciones y las secciones de cobertura antes de que te visite el perito. Conocer tu franquicia, los límites de cobertura y cualquier condición especial te permitirá tener una idea más clara de lo que la aseguradora está obligada a pagar.

La inspección del perito

El perito de la aseguradora inspeccionará los daños y elaborará un presupuesto. Dicho presupuesto refleja los intereses de la aseguradora, no los tuyos. Contar con la presencia de un profesional independiente durante esta visita ayuda a garantizar que se registren todos los daños.

Revisar la oferta inicial

Lee atentamente el presupuesto de la aseguradora y compáralo con presupuestos de reparación independientes antes de dar una respuesta. Las primeras ofertas suelen omitir partidas, utilizar tarifas desactualizadas o subestimar el alcance de los trabajos necesarios.

No aceptes un acuerdo por un importe bajo

Si la oferta no refleja el coste real de la restauración de su propiedad, presentamos una contrapropuesta documentada, respaldada por presupuestos independientes, pruebas fotográficas y las condiciones aplicables de su póliza.

Cerrar la reclamación

Tu reclamación finaliza cuando se llega a un acuerdo justo o, si la aseguradora se niega a actuar de forma razonable, cuando un tribunal resuelve el litigio. Te acompañamos hasta que el asunto quede totalmente resuelto.

Plazos para presentar reclamaciones por daños materiales en Texas

No cumplir un plazo puede costarte el derecho a obtener una indemnización, incluso en el caso de una reclamación válida. Tanto la legislación de Texas como tu póliza establecen plazos distintos que debes tener en cuenta.

Requisitos de notificación de las políticas

Tu póliza de seguro establece su propio plazo para notificar un siniestro, y puede ser más corto de lo que esperas. Algunas pólizas exigen que se notifique en los días siguientes al descubrimiento del daño. Revisa los términos específicos de tu póliza tan pronto como se produzca un siniestro y notifica a tu aseguradora antes de que venza ese plazo.

Requisitos de pago puntual

Según el capítulo 542 del Código de Seguros de Texas, también conocido como la Ley de Pago Rápido de Siniestros, su aseguradora está obligada a acusar recibo de su reclamación en un plazo de 15 días hábiles, aceptarla o rechazarla en un plazo de 15 días hábiles a partir de la recepción de toda la documentación necesaria y pagar una reclamación aprobada en un plazo de 5 días hábiles. Si la aseguradora retrasa el pago más de 60 días sin una razón válida, la legislación de Texas le da derecho a percibir el importe de la reclamación más un 18 % de interés anual y los honorarios de los abogados.

Prescripción

Según el artículo 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos de Texas, por lo general dispones de dos años a partir de la fecha del siniestro para interponer una demanda contra tu aseguradora. Se trata de un plazo perentorio y, una vez transcurrido, perderás tu derecho a demandar, independientemente de la solidez de tu reclamación.

Plazos más cortos en tu póliza

Algunos contratos de seguro incluyen sus propias cláusulas de prescripción que establecen un plazo inferior a dos años. Los tribunales de Texas han confirmado la validez de estas disposiciones en determinadas circunstancias, lo que hace que sea aún más importante actuar con prontitud.

¿Cuánto cobran nuestros abogados especializados en daños materiales?

Nuestros honorarios por una reclamación por daños materiales consisten en un porcentaje del dinero que recuperemos para usted, ya sea mediante un acuerdo extrajudicial o, si fuera necesario, a través de un proceso judicial. Nunca tendrá que preocuparse por anticipos, honorarios iniciales ni facturas mensuales. Solo cobramos si conseguimos recuperar dinero.