Cuándo contratar a un abogado para una reclamación por daños materiales

Un árbol se estrella contra tu tejado durante una tormenta, o una tubería reventada inunda tu cocina, y en cuestión de días te encuentras al teléfono con un perito que no parece estar de tu lado. Muchos propietarios gestionan por su cuenta una reclamación por daños materiales y les va bien. Pero las denegaciones, las ofertas a la baja y las tácticas dilatorias llevan a muchos asegurados de Texas a buscar un abogado especializado en daños materiales antes de que el caso termine y se den cuenta de que se han aprovechado de ellos.

Saber cuándo es el momento de recurrir a un abogado para presentar una reclamación por daños materiales contra una compañía de seguros, en lugar de esperar a que la reclamación ya se haya complicado, suele ser decisivo para que te traten de forma justa y te paguen lo que te corresponde.

¿Qué se considera una reclamación por daños materiales en Texas?

Las reclamaciones por daños materiales abarcan una amplia gama de siniestros: daños causados por tormentas y granizo, incendios, roturas de tuberías, grietas en los cimientos, vandalismo y daños provocados por la negligencia de un tercero. Algunas reclamaciones son de primera parte, es decir, se presentan contra tu propia aseguradora en el marco de una póliza de vivienda, de alquiler o comercial. Otras son de tercera parte, es decir, se presentan contra la persona o empresa que causó el siniestro. Un abogado especializado en daños materiales suele poder determinar, con una sola conversación, qué tipo de reclamación procede y si existen varias vías para obtener una indemnización.

Qué cubre y qué no cubre el seguro de vivienda

La mayoría de los rechazos y los pagos insuficientes se deben a una discrepancia entre lo que el propietario cree que está cubierto y lo que realmente establece la póliza. Conocer esta diferencia antes de presentar la reclamación puede ayudarte a detectar un rechazo injustificado tan pronto como lo recibas.

Qué suele cubrir una póliza estándar

Las pólizas estándar de seguro de vivienda y de inmuebles comerciales de Texas suelen cubrir:

• Incendios y rayos, incluidos los daños causados por el humo en la estructura y el contenido;
• Viento y granizo, que cubren tejados, revestimientos, ventanas y canalones;
• Daños causados por el agua procedentes de una fuente interna, como una tubería reventada, un calentador de agua o una lavadora;
• Daños por robo, vandalismo y allanamiento de morada;
• Es necesario retirar los escombros para rehabilitar el inmueble tras un siniestro cubierto por la póliza;
• Gastos de manutención adicionales en caso de que la vivienda quede temporalmente inhabitable.

Lo que suele quedar excluido

Igual de importante es lo que una póliza omite, a menudo en la letra pequeña:

• Daños por inundacióncausados por la subida del nivel del agua, que requieren una póliza de seguro contra inundaciones independiente;
• Daños progresivos, como el desgaste a largo plazo, la putrefacción o la corrosión, en lugar de un suceso repentino;
• Daños preexistentes, que las aseguradoras suelen alegar incluso cuando la reclamación actual se refiere a un hecho nuevo y cubierto;
• Un mantenimiento deficiente, que las aseguradoras esgrimen para argumentar que la pérdida era evitable y no accidental;
• El incendio provocado, que queda excluido tanto de la cobertura de incendio para viviendas como de la cobertura comercial;
• Los daños causados por terremotos, que suelen requerir una cláusula adicional específica.

La decisión de un perito de denegar o infravalorar una reclamación suele basarse en interpretar una de estas exclusiones más allá de lo que permite el texto de la póliza, y ahí es donde resulta útil contar con un abogado especializado en reclamaciones de seguros de vivienda.

Tipos de daños materiales que suelen requerir la intervención de un abogado

No todos los tipos de siniestros dan lugar a un litigio, pero hay algunas categorías que suelen suscitar la oposición de las aseguradoras debido a su coste, su complejidad o el margen que dejan a la aseguradora para discutir sobre la causa.

• Daños causados por tormentas, viento y granizo: Texas es el estado con más pérdidas por granizo de todo el país, y las aseguradoras suelen alegar que los daños en los tejados se deben a su antigüedad o al desgaste, y no a las tormentas.
• Daños por incendio: Las aseguradoras suelen cuestionar la causa del incendio o subestimar los daños causados por el humo y los daños en el contenido, especialmente en siniestros comerciales que implican la interrupción de la actividad empresarial.
• Daños causados por el agua: Dado que las inundaciones y los daños internos causados por el agua se cubren de forma diferente, las aseguradoras suelen intentar reclasificar una avería cubierta en una tubería o un electrodoméstico como una inundación excluida de la cobertura.
• Daños en los cimientos y en la estructura: estas reclamaciones requieren dictámenes técnicos sobre la causa, lo que las convierte en algunos de los casos de daños materiales más controvertidos.
• Daños causados por el moho: La cobertura suele depender de que se demuestre que el moho se debió a un riesgo cubierto, algo que las aseguradoras suelen rebatir de plano.
• Grandes pérdidas comerciales: las reclamaciones por interrupción de la actividad empresarial, pérdida de existencias y daños en los equipos suponen cantidades de dinero tan elevadas que las aseguradoras las examinan con mayor detenimiento que una reclamación habitual de un propietario particular.
• Pérdidas totales: Cuando una estructura queda destruida, en lugar de sufrir meros daños, la controversia suele centrarse en la valoración, los límites de cobertura y la diferencia entre el coste de reposición y el valor real en efectivo.

Señales de que necesitas un abogado para reclamar por daños materiales

La mayoría de los propietarios no llaman a un abogado el mismo día en que se producen los daños, y eso está bien. El momento de llamar llega cuando la respuesta de la compañía de seguros empieza a jugar en tu contra en lugar de a tu favor.

Tu reclamación ha sido denegada

Una carta de denegación no supone el final del proceso. Las aseguradoras suelen denegar las reclamaciones por motivos inválidos que no siempre se sostienen ante los tribunales, como la causalidad controvertida, supuestos daños preexistentes o un tecnicismo en la redacción de la póliza. Un abogado puede revisar la denegación comparándola con tu póliza real y impugnarla.

La indemnización no se corresponde con los daños

Si el presupuesto de reparación de un contratista supera con creces la oferta de la aseguradora, esa diferencia es una señal, no una mera formalidad. Con bastante frecuencia, los peritos subestiman el coste real de la mano de obra, los materiales o el alcance total de los daños ocultos detrás de las paredes y bajo el suelo.

La aseguradora está dando largas al asunto sin dar ninguna explicación

A veces, los peritos de seguros retrasan la tramitación de las reclamaciones porque están sobrecargados de trabajo y tienen que gestionar demasiadas reclamaciones, sobre todo tras un fenómeno meteorológico importante que haya causado daños generalizados en toda la región. Pero ese no es TU problema. La legislación de Texas establece plazos estrictos para las aseguradoras, y una reclamación que se prolongue durante meses sin una respuesta clara puede estar incumpliendo ya dichos plazos. Las tácticas de retraso sin justificación son una de las señales más claras de que una reclamación necesita presión legal, no otra llamada de seguimiento.

Sospechas que hay mala fe

Las solicitudes repetidas de los mismos documentos, los motivos vagos que justifican los retrasos o la presión para aceptar un acuerdo rápido y de baja cuantía pueden indicar una gestión injusta de la reclamación según la legislación de Texas, y no solo la lentitud de un perito. Un abogado puede identificar una conducta de mala fe y reclamar los daños y perjuicios adicionales que permite la legislación de Texas cuando una aseguradora sobrepasa ese límite.

La pérdida es considerable, o la causa es objeto de controversia

Las pérdidas totales, los daños materiales en inmuebles comerciales y las reclamaciones en las que la aseguradora cuestiona la causa real de los daños suelen requerir la intervención de ingenieros, peritos u otros expertos. Nuestros experimentados abogados especializados en daños materiales de Texas recopilarán y asegurarán las pruebas pertinentes y le ayudarán a coordinar los informes periciales para que sean válidos en la negociación o, si fuera necesario, ante los tribunales.

Qué hace un abogado especializado en daños materiales que no hace un perito de seguros

Un perito público es un profesional independiente del sector de los seguros, con licencia estatal, que es contratado exclusivamente por el titular de una póliza (ya sea un propietario de vivienda o una empresa) para evaluar, preparar, documentar y negociar una reclamación por daños materiales con una compañía de seguros de bienes. Pero su función se limita a la mesa de negociación.

Nuestros abogados, con amplia experiencia en reclamaciones de seguros de vivienda, van mucho más allá: interpretan los términos de la póliza y las exclusiones, identifican conductas de mala fe, velan por el cumplimiento de los plazos legales y interponen una demanda si la aseguradora sigue sin pagar una indemnización justa. Un perito público no puede hacer eso por ti. Cuando una reclamación es sencilla, un perito público puede ser suficiente. Pero cuando la aseguradora se muestra intransigente o actúa de mala fe, solo un abogado puede defender tus derechos y llevar el conflicto ante los tribunales.

Plazos en Texas que hacen que el momento sea clave

Esperar a llamar a un abogado para reclamar daños materiales puede costarte derechos que ni siquiera sabías que tenías. La legislación de Texas establece varios plazos que forman parte del proceso de reclamación.

• De conformidad con el artículo 542.055 del Código de Seguros de Texas, la aseguradora debe acusar recibo de tu reclamación y solicitar la documentación necesaria en un plazo de 15 días.
• De conformidad con el artículo 542.056, la aseguradora debe, por regla general, aceptar o rechazar la reclamación por escrito en un plazo de 15 días hábiles a partir de la recepción de toda la documentación solicitada, y debe abonar el importe de una reclamación aceptada en un plazo de 5 días hábiles.
• El incumplimiento de estos plazos puede exponer a la aseguradora a una penalización del 18 % anual en concepto de intereses, además de los honorarios de los abogados.
• Las reclamaciones relacionadas con las condiciones meteorológicas pueden dar lugar a requisitos adicionales de notificación previa a la demanda, con arreglo al capítulo 542A.
• De conformidad con el artículo 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos de Texas, la mayoría de las demandas por daños materiales deben interponerse en el plazo de dos años a partir de la fecha en que se produjo el siniestro.

Un abogado que se incorpore al caso desde el principio puede llevar un control de estos plazos desde el primer día, en lugar de tener que reconstruir la cronología meses más tarde.

¿Cuánto cuesta contratar a un abogado especializado en daños materiales en Texas?

El coste es una de las principales razones por las que los propietarios dudan a la hora de llamar. La mayoría de los abogados especializados en daños materiales, incluido el bufete de Omar Ochoa, trabajan a comisión, lo que significa que no hay que pagar ningún honorario por adelantado ni se factura nada a menos que el caso resulte en la obtención de una indemnización. Las consultas suelen ser gratuitas, por lo que obtener una opinión profesional sobre una denegación, una oferta a la baja o una reclamación estancada no supone ningún gasto. Esa estructura elimina el principal obstáculo para llamar cuanto antes, cuando un abogado aún puede marcar la mayor diferencia en el resultado.

Cómo ayuda el bufete de abogados Omar Ochoa con las reclamaciones por daños materiales

Si te han denegado, pagado de menos o retrasado tu reclamación por daños materiales en Texas, el bufete de abogados de Omar Ochoa puede revisar tu póliza, evaluar la gestión de tu reclamación por parte de la aseguradora y interponer las acciones por mala fe que permite la legislación de Texas cuando una aseguradora se excede en sus funciones. El bufete representa a propietarios de viviendas y de negocios de todo Texas a comisión, y ofrece consultas gratuitas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para saber en qué situación se encuentra tu reclamación.