Cómo el bufete de abogados Omar Ochoa consiguió una indemnización de 330 000 dólares en una reclamación por daños causados por un incendio en Texas mediante el proceso de tasación

Cuando un incendio causa daños en una vivienda de Texas, se supone que la reclamación al seguro que se presenta a continuación debe compensar íntegramente al propietario. En la práctica, las aseguradoras suelen subestimar el valor de los daños causados por el incendio, cuestionan el alcance de las reparaciones o se niegan directamente a pagar.

Según la Asociación Nacional de Protección contra Incendios, en 2023 se registraron aproximadamente 312 327 incendios en viviendas en todo Estados Unidos, que causaron unos daños materiales estimados en 10 000 millones de dólares. Detrás de cada una de esas cifras hay un propietario que espera que su póliza de seguro cumpla exactamente con lo que ha pagado por ella.

El caso que se expone a continuación muestra cómo los abogados especializados en daños por incendio del bufete Omar Ochoa Law Firm consiguieron recuperar un total de 330 000 dólares para una familia de Texas después de que su aseguradora se negara a pagar, fracasara la mediación y se recurriera al proceso de tasación previsto en la póliza.

El caso: se han recuperado 330 000 dólares en una reclamación por daños causados por un incendio (reclamación de primera parte)

Nuestro cliente presentó una reclamación de seguro de primera parte después de que un incendio causara daños en su vivienda y en sus bienes personales en Texas. Una reclamación de primera parte es aquella que el asegurado presenta contra su propia compañía de seguros, a diferencia de una reclamación de tercera parte, que se presenta contra la aseguradora de otra persona.

En un primer momento, la aseguradora se negó a pagar o a evaluar adecuadamente los daños, lo que dejó al propietario ante la perspectiva de tener que asumir un gasto considerable de su propio bolsillo, además de la pérdida inicial. Tras agotar el proceso habitual de reclamación, ambas partes acordaron recurrir a la mediación. La mediación no logró alcanzar una solución. La postura de la aseguradora se mantuvo muy por debajo del alcance de los daños documentados en la propiedad.

Al estar cerrados los canales habituales de reclamación, la empresa invocó la cláusula de tasación incluida en la póliza del propietario. El proceso de tasación dio lugar a un laudo vinculante de 235 000 dólares, una cifra que superaba los límites de la póliza en cuanto a la cobertura de la vivienda. Posteriormente, se llegó a un acuerdo por un importe adicional de 95 000 dólares que cubría la pérdida de los bienes personales.

Importe total recuperado: 330 000 dólares.

¿En qué consiste el proceso de tasación en las reclamaciones de seguros inmobiliarios en Texas?

La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda de Texas incluyen una cláusula de tasación como parte del apartado dedicado a los daños materiales. Dicha cláusula ofrece una forma alternativa de resolver los desacuerdos entre el asegurado y la aseguradora sobre el importe de la pérdida, sin necesidad de recurrir a un proceso judicial completo.

El proceso básico funciona así:

• Cualquiera de las partes puede solicitar por escrito una tasación en caso de que surja una controversia sobre el importe de la pérdida.
• Cada parte designa a un perito competente e imparcial.
• Los dos tasadores eligen a un árbitro (o, si no llegan a un acuerdo, el tribunal designa a uno).
• Los peritos, junto con el árbitro si es necesario, determinan el importe de la pérdida.
• Un acuerdo firmado entre dos de los tres se convierte en una resolución vinculante sobre el importe de la pérdida.

Es importante comprender que la tasación solo determina el importe de la pérdida. No resuelve las disputas sobre la cobertura. Si la aseguradora sostiene que la pérdida no está cubierta en absoluto, esa cuestión debe resolverse por separado, a menudo mediante un procedimiento judicial.

Por qué la tasación suele ser beneficiosa para los asegurados de Texas

El proceso de tasación es una de las herramientas menos utilizadas de las que disponen los propietarios de viviendas de Texas tras el rechazo de una reclamación o el pago insuficiente de la misma. Cuando se recurre a él de forma adecuada, ofrece varias ventajas con respecto al litigio tradicional:

• Una resolución más rápida en comparación con presentar una demanda y esperar a que se fije la fecha del juicio.
• Su coste es inferior al de un litigio completo, sobre todo en los casos en los que el motivo principal son las disputas sobre la valoración y no sobre la cobertura.
• Responsables de la toma de decisiones independientes que no son empleados de la compañía de seguros.
• La resolución será vinculante en cuanto al importe de la indemnización en cuanto dos de los tres firmen el laudo.

En este caso, el proceso de tasación arrojó un resultado que superaba los límites de la póliza, lo que constituye una prueba fehaciente de que la postura inicial de la aseguradora no solo era baja, sino que era errónea desde el punto de vista estructural.

Lo que nos enseña este caso sobre las reclamaciones por daños causados por incendios en Texas

En este caso, se repite un patrón que suele darse en muchas reclamaciones por daños materiales en Texas. La aseguradora impugna la reclamación o se niega a pagar. La mediación no da apenas resultados, ya que la aseguradora se mantiene firme en su postura de infravaloración. Al asegurado no le queda más remedio que elegir entre aceptar una cantidad que no cubre el coste real de las reparaciones o intensificar la disputa.

La escalación se aplica cuando el expediente está debidamente elaborado. Cuando el proceso de peritaje da lugar a una indemnización que supera los límites de la póliza, esto constituye una prueba directa de que la gestión de la reclamación por parte de la aseguradora fue fundamentalmente errónea. Las reclamaciones por daños causados por incendios implican múltiples categorías de costes que las aseguradoras suelen minimizar, entre ellas:

• Reparación estructural
• Remediación de daños causados por el humo
• Retirada de escombros
• Contenidos personales
• Gastos adicionales de manutención mientras se reconstruye la vivienda

Por eso, a los propietarios de viviendas de Texas les conviene contar con la ayuda de un abogado antes de aceptar cualquier oferta de indemnización de su aseguradora. Cuanto antes revise el abogado la reclamación, mayor será la ventaja con la que cuente el asegurado.

Motivos habituales por los que se deniegan o se indemnizan por un importe inferior las reclamaciones por daños causados por incendios en Texas

Las reclamaciones por daños causados por incendios suelen denegarse o valorarse por debajo de su valor real por varias razones recurrentes. Reconocer este patrón ayuda a los propietarios a plantar cara en el momento adecuado:

• Causa de la pérdida objeto de controversia: La aseguradora alega que el incendio se originó por una causa excluida.
• Desacuerdos sobre los daños causados por el humo: Las aseguradoras suelen cubrir los daños visibles provocados por el fuego, pero minimizan el coste de la reparación de los daños causados por el humo, que pueden afectar a toda la estructura.
• Amortización agresiva: Las aseguradoras amortizan los materiales de construcción y el contenido para reducir el valor real en efectivo que se abona.
• Valoración de los bienes personales: Las reclamaciones por daños en el contenido suelen valorarse por debajo de su valor real si no se dispone de inventarios detallados y recibos.
• Gastos de manutención adicionales (ALE): Las aseguradoras pueden reducir la cobertura de los ALE o imponer plazos muy ajustados para el reembolso de los gastos de realojamiento.

Cuando las aseguradoras traspasan la línea que separa una negociación dura de la mala fe propiamente dicha, la legislación de Texas establece medidas correctivas específicas. En virtud del capítulo 541 del Código de Seguros de Texas, los asegurados pueden reclamar una indemnización por daños y perjuicios triplicada en caso de incumplimientos deliberados. En virtud del capítulo 542, la Ley de Pago Rápido de Siniestros, las aseguradoras deben abonar un interés anual del 18 %, además de los honorarios de los abogados, por incumplir los plazos de pago.

Qué hacer si te deniegan o te pagan de menos tu reclamación por daños causados por un incendio en Texas

Unos cuantos pasos prácticos te ayudarán a mantener tu posición desde el principio:

1. Documenta todo antes de que comience cualquier trabajo de limpieza: las fotos, los vídeos y las listas de inventario constituyen pruebas fundamentales y te protegen frente a posibles disputas posteriores sobre el alcance de los trabajos.
2. Lee atentamente tu póliza: comprueba los límites de cobertura de la vivienda, la cobertura de los bienes personales, la cobertura de gastos de manutención adicionales y la cláusula de tasación.
3. Solicita por escrito el presupuesto completo de la empresa de transporte: este es el punto de partida para cualquier reclamación.
4. Solicita presupuestos de reparación independientes: los presupuestos de contratistas cualificados de Texas constituyen pruebas fundamentales.
5. Lleva un inventario detallado de tus pertenencias personales: los recibos, las fotos, los números de modelo y los números de serie son importantes para la recuperación de tus pertenencias.
6. Consulta con un abogado lo antes posible: el abogado podrá determinar si la tasación, el litigio o ambos son las herramientas adecuadas antes de que empiecen a correr los plazos.

Cómo gestiona el bufete de abogados de Omar Ochoa los casos de daños por incendio en Texas

El bufete de abogados Omar Ochoa representa a propietarios de viviendas y negocios de Texas en litigios por daños materiales, incluidas las reclamaciones por daños causados por incendios que han sido denegadas, retrasadas o infravaloradas. El bufete ha conseguido indemnizaciones por valor de millones de dólares para propietarios de Texas mediante el proceso de tasación, litigios por mala fe y actuaciones judiciales, incluida la indemnización de 330 000 dólares descrita en este caso y otra indemnización de más de 1,5 millones de dólares para una iglesia de Texas cuya reclamación por daños causados por un incendio fue denegada inicialmente en su totalidad.

Si te han denegado tu reclamación por daños causados por un incendio en Texas o te han pagado una indemnización inferior a la que te corresponde, el bufete de abogados Omar Ochoa puede analizar las circunstancias de tu siniestro y explicarte tus opciones legales. Llámanos hoy mismo para concertar una consulta gratuita y confidencial con nuestros abogados especializados en daños materiales en Texas.