¿Cuánto paga el seguro por los daños causados por el granizo?

Texas es un punto caliente a nivel nacional en lo que respecta al clima severo. El estado lideró los Estados Unidos en 2024 con 878 eventos importantes de granizo, lo que pone de relieve la gran frecuencia y magnitud de la destrucción de propiedades en esta zona. Esa tendencia no muestra signos de ralentizarse en 2025, ya que las tormentas ya han causado daños extensos en centros metropolitanos como el área de Dallas-Fort Worth esta primavera y verano, dejando viviendas y vehículos gravemente afectados. Afortunadamente, su póliza de seguro es su principal herramienta para garantizar reparaciones rápidas antes de que se produzcan goteras y daños mayores.

La mayoría de las compañías de seguros de Texas exigen una notificación rápida de cualquier daño. Sin embargo, incluso con una reclamación oportuna, puede encontrarse con prácticas de mala fe de seguros. Un abogado de daños por granizo puede asegurarse de obtener la cobertura de daños por granizo que le corresponde.

Pago medio del seguro por daños de granizo

Según State Farm, Texas volvió a encabezar la lista nacional de reclamaciones por daños causados por el granizo en 2024, con pérdidas declaradas que superaron los 1100 millones de dólares. Illinois le siguió con 638 millones de dólares, y Misuri ocupó el tercer lugar con 580 millones de dólares. En total, los episodios de granizo intenso en todo Estados Unidos causaron más de 3800 millones de dólares en pagos por reparaciones de viviendas y 1200 millones de dólares en costes de reparación de automóviles, lo que supuso un aumento significativo de las reclamaciones de seguros relacionadas con el granizo en todo el país.

State Farm pagó más de 3.500 millones de dólares en siniestros de granizo en 2022, lo que supone un aumento de 1.000 millones respecto al año anterior. Este aumento se debe tanto al mayor número y gravedad de las tormentas de granizo como a los mayores costes de reparación causados por la inflación.

En conjunto, las cifras de siniestros son aún más asombrosas. Estas cifras muestran:

• 2.900 millones de dólares para reclamaciones por daños causados por granizo en seguros de vivienda.
• 600 millones de dólares para siniestros de granizo en seguros de automóviles.

¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo?

Sí, su póliza de seguro de hogar debe cubrir los daños por granizo en el tejado, así como en la estructura de su casa y en cualquier otra estructura de su propiedad. Su póliza también debe cubrir los daños por granizo en el revestimiento, las ventanas, los canalones y la jardinería exterior. Y algunas pólizas pueden tener una cobertura separada de daños por granizo para "otras estructuras".

Muchas pólizas de Texas utilizan un porcentaje deducible para las reclamaciones por daños causados por el viento y el granizo, que a menudo se fija en el 1 % o el 2 % del valor asegurado de la vivienda, en lugar de una cantidad fija en dólares. Para una vivienda asegurada por 400 000 dólares, un deducible del 1 % significa que usted paga los primeros 4000 dólares de su bolsillo.

Hay una diferencia entre las pólizas que ofrecen costes de reposición y las que ofrecen el "valor real en efectivo" de la propiedad dañada. Por ejemplo, supongamos que la sustitución de un tejado de 10 años cuesta 30.000 $ y su póliza tiene una franquicia de 3.000 $. Si sustituir un tejado de 10 años cuesta 30.000 $ y su franquicia es de 3.000 $:

• Coste de sustitución: su compañía de seguros pagaría 27 000 $.
• Valor real en efectivo: Si el tejado se ha depreciado un 50%, tu compañía de seguros pagaría 15.000 $ (el 50% de 30.000 $ menos la franquicia de 3.000 $).

Nota importante: Si tiene una póliza de costo de reemplazo, es posible que reciba dos pagos: uno por el valor depreciado y otro después de que se complete el reemplazo. Además, cuando se emite el cheque de reparación, a menudo se hace pagadero tanto a usted como a su prestamista hipotecario. Debe comunicarse con su prestamista para seguir su proceso específico para endosar el cheque y comenzar las reparaciones.

¿Cubre el seguro de coche los daños por granizo?

Sí, pero solo si tiene cobertura integral en su póliza de seguro de automóvil. La cobertura de responsabilidad civil solo protege a terceros en caso de que usted provoque un accidente, no a su propio vehículo. La cobertura integral protege su vehículo contra daños causados por eventos como granizo, robo, vandalismo y desastres naturales. Esta cobertura suele cubrir métodos como la reparación de abolladuras sin pintura (PDR), que evita el repintado o la carrocería convencional. Algunas pólizas de seguro de propiedad o de automóvil tienen una franquicia especial o límites en la cobertura de daños por granizo, así que lea atentamente su póliza para determinar sus límites.

¿Cómo funciona el seguro contra daños por granizo? Franquicias por daños por granizo en Texas.

El Instituto de Información sobre Seguros recomienda a los asegurados que presenten una reclamación a su compañía de seguros lo antes posible tras los daños por granizo. Cuando presente una reclamación, haga fotos o grabe un vídeo de los daños por granizo, o idealmente ambas cosas. Aunque un perito de seguros evalúa los daños y hace estimaciones, es mejor tener pruebas de los daños por granizo para sus archivos.

Hay algunas buenas razones para presentar una reclamación rápidamente:

• Largos tiempos de espera: Después de una tormenta de granizo, es probable que miles de propietarios presenten reclamaciones. Si espera, podría quedar al final de la cola, con el riesgo de que se produzcan goteras en el techo antes de que se realicen las reparaciones.
• Plazos: Suele haber un plazo (normalmente de un año) para presentar una reclamación por daños causados por el granizo. Este plazo también puede afectar a la cobertura de tu seguro de coche para reparar los daños por granizo.
• Ley de Texas: Según el Código de Seguros de Texas, las aseguradoras suelen estar obligadas a aceptar o rechazar una reclamación en un plazo determinado (normalmente entre 15 y 30 días hábiles). La notificación inmediata ayuda a garantizar que este proceso se inicie rápidamente.

Una vez que presente la reclamación, primero pagará su franquicia. Es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que entre en vigor la cobertura de tu seguro.

Las franquicias de los seguros para propietarios de viviendas funcionan de manera diferente a las franquicias de los seguros médicos. Usted paga la franquicia por cada reclamación, no el importe total del año.

Es posible que tenga que preguntar a su proveedor de seguros cómo gestiona su seguro de coche las reparaciones de daños por granizo.

Reclamación de daños por granizo: 5 pasos principales

Para presentar una reclamación, es probable que necesite:

1. Documente todos los daños, tome fotos y mida el tamaño del granizo. Asegúrese de llevar un registro detallado de todas las comunicaciones, incluyendo los nombres de todos los representantes de la aseguradora con los que hable, las fechas y los resúmenes de las conversaciones.
2. Presente su reclamación siguiendo las instrucciones de la póliza; es posible que pueda hacerlo en línea, pero necesitará su número de póliza.
3. Hable con un ajustador de seguros sobre su cobertura actual y los siguientes pasos que debe seguir. Recuerde que el ajustador de seguros es un empleado de la compañía y que su objetivo principal es evaluar los daños para la compañía.
4. Solicite un presupuesto de reparación a un contratista de cubiertas de confianza, tres o cuatro si es posible, para hacerse una mejor idea de cuál será el coste final.
5. No contrate a nadie ni firme ningún contrato para reparar los daños hasta que su compañía de seguros envíe a un perito para inspeccionar los daños. Si cree que la valoración de la compañía de seguros es insuficiente, puede considerar la posibilidad de contratar a un perito público (que trabaje para usted) para que realice una evaluación independiente.

Algunos contratistas de cubiertas se reunirán con el perito del seguro en su nombre. Normalmente obtendrá una valoración más justa y el contratista se asegurará de que no se pase por alto ningún daño. Después de que el perito valore su reclamación, su compañía de seguros libera los fondos, para que usted pueda tener su techo reparado.

Qué hacer si le deniegan la indemnización por daños causados por el granizo

¿Ha sufrido daños su coche o su casa en una reciente tormenta de granizo en McAllen? Un abogado especialista en reclamaciones de seguros de propiedad y automóviles puede ayudarle a presentar una reclamación ante su compañía de seguros, apelar una reclamación de cobertura integral denegada o infravalorada, o litigar en su nombre en casos de prácticas de seguros de mala fe.

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