Examen bajo juramento (EUO): Todo lo que debe saber

Cuando una compañía de seguros le envía una notificación para una declaración jurada (EUO), su reclamación ha pasado a una fase de investigación formal. Ya no se trata de un simple trámite administrativo, sino de un testimonio bajo juramento que puede determinar si su reclamación es aprobada o denegada.

En el bufete de abogados Omar Ochoa, nuestros abogados representan a asegurados de todo Texas en disputas relacionadas con seguros y litigios complejos. Si busca un abogado con amplia experiencia en daños materiales en Texas para defender su posición durante una EUO, contar con asistencia jurídica desde el principio puede marcar una diferencia notable.

¿Qué es un interrogatorio bajo juramento en materia de seguros?

Muchos asegurados se preguntan: ¿En qué consiste un interrogatorio bajo juramento?

Una declaración jurada es un procedimiento formal autorizado por tu póliza de seguro. Permite a la aseguradora interrogarte bajo juramento como parte de su investigación.

Qué incluye

• Declaración jurada
• Un taquígrafo judicial que lo graba todo
• Interrogatorio por parte del abogado de la compañía de seguros
• Entrega de los documentos solicitados
• Expedición de un expediente académico oficial

Lo que no es

• Una declaración grabada de carácter informal
• Una conversación amistosa con un perito
• Un juicio

La cláusula EUO suele aparecer en la sección«Obligaciones tras un siniestro»de una póliza de seguro de bienes. En muchos casos, una EUO surge a raíz de siniestros de gran envergadura que implican reparaciones estructurales, la reposición de existencias o disputas sobre la valoración en una reclamación por daños materiales.

Los tribunales han confirmado sistemáticamente que las cláusulas de declaración bajo juramento son obligaciones contractuales exigibles. Una declaración bajo juramento en el marco de una reclamación de seguro no es opcional si su póliza incluye esta cláusula.

Por ejemplo:

• Los tribunales de Texas consideran el cumplimiento como una obligación contractual.
• Los tribunales de Florida exigen estrictamente la asistencia a las declaraciones de testigos.
• Los tribunales de Nueva York permiten denegar la solicitud por incumplimiento.

El incumplimiento de la obligación de comparecer puede constituir un incumplimiento grave del contrato de seguro.

¿Por qué podría una compañía de seguros solicitar una EUO?

A menudo se convoca una audiencia de la UE cuando la aseguradora desea examinar más a fondo una reclamación.

Según la Coalición contra el Fraude en los Seguros, el fraude en los seguros cuesta más de 80 000 millones de dólares al año en Estados Unidos. Por este motivo, las aseguradoras intensifican las investigaciones cuando detectan inconsistencias.

Motivos habituales por los que una compañía de seguros solicita una declaración extrajudicial:

• Reclamación por daños materiales de gran cuantía
• Siniestros por incendio o robo
• Respuestas contradictorias en el expediente de la reclamación
• Indicadores de dificultades financieras
• Historial de solicitudes anteriores
• Sospecha de fraude

En Texas, las aseguradoras deben cumplir con el Código de Seguros de Texas, capítulo 541 (Prácticas desleales) y capítulo 542 (Pago rápido de las indemnizaciones). Una EUO es legal, pero no debe ser abusiva ni utilizarse para retrasar injustamente el pago.

¿Quién lleva a cabo la EUO?

El interrogatorio bajo juramento suele ser llevado a cabo por:

• El abogado de la compañía de seguros
• Un abogado contratado por la aseguradora
• A veces, un representante de reclamaciones para personas mayores

Un taquígrafo judicial transcribe cada palabra, creando un registro permanente.

Si el asegurado es una sociedad anónima o una sociedad de responsabilidad limitada, la aseguradora podrá exigir:

• Empleados clave
• Miembros de la junta directiva
• Propietarios

Tiene derecho a acudir a la EUO acompañado de un abogado. No está obligado a acudir solo.

Su abogado puede prepararle con antelación, objetar las preguntas inadecuadas y responder a las solicitudes de documentación injustificadas. Si el asegurado es una entidad empresarial, la aseguradora también puede solicitar el testimonio de los representantes designados.

¿Cuándo se puede solicitar una comparecencia ante la UE — y es obligatorio asistir?

Una aseguradora puede solicitar una EUO cuando su póliza incluye una cláusula de EUO. La mayoría de las pólizas de vivienda y de inmuebles comerciales la incluyen.

La aseguradora debe:

• Notificar con la debida antelación
• Solicitar información relevante
• Actuar dentro de los límites establecidos en el texto de la política

¿Es obligatoria la asistencia? En la mayoría de los casos, sí.

Los tribunales de Texas han sostenido en repetidas ocasiones que el incumplimiento de una solicitud de EUO puede justificar la desestimación de una demanda si dicha solicitud es razonable.

Sin embargo, las aseguradoras no pueden:

• Exigir documentos financieros irrelevantes sin fundamento
• acosar o intimidar a los asegurados
• Utiliza la EUO únicamente para retrasar el pago

Si la compañía de seguros considera que no ha cooperado, podría denegar la reclamación.

Qué esperar durante un interrogatorio bajo juramento

Un interrogatorio bajo juramento es un proceso estructurado y reflexivo. La preparación reduce la ansiedad y favorece un testimonio claro y coherente.

Formato y estructura

El abogado de la compañía de seguros lleva a cabo el interrogatorio, mientras que un taquígrafo judicial toma nota del testimonio prestado bajo juramento. Todo lo que se dice pasa a formar parte del acta oficial.

La entrevista con el perito de la aseguradora puede realizarse en persona o por videoconferencia. Al comienzo, se le tomará juramento. Las preguntas abarcan desde datos básicos sobre su situación personal hasta detalles sobre el siniestro, su póliza, su situación financiera y la documentación justificativa.

Sus derechos y obligaciones

Tienes derecho a:

• Cuenta con la presencia de un abogado
• Revisa la transcripción
• Rechaza las preguntas que pongan en tela de juicio las garantías constitucionales

Debe:

• Aparecer cuando se solicite debidamente
• Responde con sinceridad
• Presente la documentación pertinente
• Colabore con la investigación

El incumplimiento de esta obligación podría afectar a su solicitud.

Ejemplos de preguntas para el interrogatorio bajo juramento en reclamaciones de propiedad

Durante un interrogatorio bajo juramento para una reclamación por daños a la propiedad, puede esperar varios tipos de preguntas destinadas a recopilar información relevante sobre el incidente y los daños resultantes.

Preguntas sobre el incidente

• ¿Cómo se produjo el daño?
• ¿Cuándo ocurrió?
• ¿Cuándo lo denunciaste?

Preguntas sobre daños

• ¿Qué zonas se vieron afectadas?
• ¿Qué artículos se han dañado?
• ¿Tienes fotos o presupuestos de reparación?

Cuestiones normativas

• ¿Qué cobertura se aplica?
• ¿Ha presentado alguna reclamación anteriormente?

Preguntas sobre finanzas

• Empleo e ingresos
• Situación de la hipoteca
• Antecedentes de quiebra
• Declaraciones de impuestos o extractos bancarios

Es posible que se plantee la misma cuestión de diferentes maneras para comprobar la coherencia. Las respuestas deben ser directas y objetivas. Algunos asegurados preguntan posteriormente si es posible reabrir una reclamación de seguro de vivienda ya cerrada en Texas.

¿Qué ocurre tras un interrogatorio bajo juramento?

El EUO desempeña un papel importante en la decisión final de la aseguradora. Tras examinar los testimonios y la documentación, la aseguradora puede llegar a una de varias conclusiones.

Aprobación de reclamaciones

Si la aseguradora determina que el siniestro está cubierto, que los testimonios son coherentes y que se ha presentado la documentación requerida, la reclamación podrá ser aprobada. En virtud de la Ley de Pago Rápido de Reclamaciones de Texas (Capítulo 542 del Código de Seguros de Texas), las aseguradoras deben, por lo general, aceptar o rechazar una reclamación dentro de unos plazos específicos tras recibir toda la información solicitada. Si se aprueba, el pago debe efectuarse normalmente en un plazo de cinco días hábiles tras la notificación de aceptación.

Denegación de la solicitud

Si la aseguradora determina que:

• La cobertura no es aplicable
• Las pruebas son insuficientes
• Hubo una tergiversación sustancial
• No hubo cooperación

Se emitirá una carta de denegación formal en la que se explicarán los motivos expuestos. Si la aseguradora deniega la reclamación tras examinar el testimonio jurado, los asegurados deben conocer las opciones de que disponen tras la denegación de una reclamación de seguro de vivienda.

En algunos casos, la denegación tras una audiencia de prueba (EUO) puede plantear cuestiones relacionadas con prácticas de mala fe por parte de las aseguradoras.

Liquidación parcial

La aseguradora puede aceptar cubrir parte de la pérdida, pero impugnar la valoración, el alcance de los daños o la causalidad. Esto suele ocurrir en las reclamaciones por daños materiales en las que los presupuestos de reparación difieren. Un pago parcial no impide que surjan nuevas disputas sobre los importes pendientes de pago.

Investigación adicional

Si se requiere documentación adicional, la aseguradora podrá seguir investigando antes de emitir una resolución definitiva. Es posible que se soliciten documentos complementarios o se realicen inspecciones.

La EUO suele desempeñar un papel fundamental en la evaluación que realiza la aseguradora de la credibilidad, la cobertura y el cumplimiento de las condiciones de la póliza. Los retrasos tras una EUO pueden suscitar dudas sobre la rapidez del pago, similares a las que surgen a la hora de determinar el valor de una reclamación de seguro por mala fe en Texas.

Protege tu posición antes de que la aseguradora tome una decisión

Una declaración jurada es un procedimiento legal formal que puede determinar el rumbo de toda su reclamación al seguro. El testimonio bajo juramento, el análisis financiero y el interrogatorio detallado suponen un riesgo para los asegurados que no estén preparados.

Bufete de abogados Omar Ochoa representa a asegurados de todo Texas en disputas por daños materiales, reclamaciones por mala fe y litigios relacionados con seguros. Póngase en contacto con nosotros para obtener una revisión gratuita de su caso y asistencia con sus reclamaciones de seguros.